Комиссионное вознаграждение в страховании платит страховщик — агенту или брокеру. Если у агента есть свои люди, им платит уже он, по субагентскому договору. Пока полисов мало, хватает строки в таблице. Когда появляются субагенты и тот, кто их пригласил, одна ошибка в проценте превращается в спор или в выплату из денег агентства.
Ниже — кто кому должен по закону и договору. Как вести саму сеть агентов, разобрано в статье о программе для агентской сети. Реестр полисов и сверку с платежами страховщика платформа не делает.
Кто кому платит комиссионное вознаграждение
- Страховщик → агент или брокер. Процент от премии или фиксированная сумма по агентскому договору.
- Агент → субагент. Договор с субагентом заключает агент, не страховщик. Процент субагента задаёт агент в своём договоре, а расчёт закрывают отчётом и актом.
- Пригласивший. Если старший получает долю с продаж приглашённого, это уже уровень структуры: ставка берётся из правил компании, а не «из воздуха».
За действия субагента перед страховщиком отвечает агент. Так устроен субагентский договор.
Потолок 10% по обязательному страхованию
Статья 8 закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1: если вид страхования обязателен по федеральному закону, комиссионное вознаграждение агенту и брокеру не больше 10% страховой премии. Это потолок закона, а не обычная ставка. По добровольным видам предел задаёт договор со страховщиком.
Одна формула на обязательный и добровольный полис здесь опасна: агентство либо выходит за 10%, либо недоплачивает там, где договор разрешает больше.
Субагент, акт и налог самозанятых
Размер вознаграждения — существенное условие агентского договора (ст. 1006 ГК). Субагент сдаёт отчёт, стороны подписывают акт, затем агент переводит деньги. Срок отчёта и перевода записан в их договоре.
Физлицо-посредник по агентскому договору не вправе применять налог на профессиональный доход. Принципал удерживает НДФЛ и платит взносы. Это запрет п. 5 ч. 2 ст. 4 закона 422-ФЗ.
Где ломается таблица
Пока КВ считают в таблице, ошибка в проценте означает, что субагентам заплатили из денег агентства. Если ставка зависит от страховщика и вида договора, каждую строку собирают вручную — и спорят о сумме уже после выплаты.
Карточка полиса и воронка продаж — отдельная задача. Дерево «кто кого пригласил и какой процент ему положен» считается отдельно.
Что считает платформа и чего она не делает
- Цепочка спонсоров: кто кого пригласил, карточка участника, проверка документов.
- Правила в админке: ранги, квалификации, наставнические и уровневые бонусы.
- Заказ сразу обновляет личный и групповой объём. Магазин есть на тарифах «Бизнес» и «Корпорация», не на «Старте».
- Пробный расчёт без проводок, затем симуляция и закрытие периода со снимком структуры.
- Сверка и расшифровка: из каких заказов и от кого сложилась сумма.
- Кабинет, внутренний счёт и заявка на вывод — там, где в тарифе есть кошельки. Уведомление можно отправить в Telegram*.
Реестра полисов, пролонгаций и сверки входящего КВ со страховщиком нет. Акт для бухгалтерии страховщика система не готовит. Список возможностей — на странице платформы. Доступ — от 14 900 ₽ в месяц, внедрение — от 50 000 ₽, 14 дней можно посмотреть без оплаты, подробности на странице цен.
Как агент видит свой расчёт
Агент открывает кабинет и видит структуру, начисления и расшифровку бонуса. Офис до выплаты смотрит пробный расчёт и сверку. Если формула разошлась с договором, начисления останавливают аварийным выключателем: заказы при этом продолжают проходить.
Правила закрытия периода — в статье об управлении бонусами.
Частые вопросы
- Кто платит комиссионное вознаграждение субагенту?
- Агент, по субагентскому договору. Страховщик платит агенту или брокеру, а не каждому субагенту напрямую.
- Всегда ли КВ не больше 10% премии?
- Нет. Потолок 10% — для обязательного страхования, предусмотренного федеральным законом. По добровольным видам предел задаёт договор со страховщиком.
- Может ли субагент работать как самозанятый?
- Нет, если он посредник по агентскому договору. Налог на профессиональный доход ему не подходит, принципал удерживает НДФЛ и платит взносы.
- Заберёт ли платформа полисы из кабинета страховщика?
- Нет. Она считает доли по заказам и правилам вашей сети. Реестр полисов и сверку с платежами страховщика нужно вести отдельно.